Многие пользователи интернета выбирают криптовалюту для оплаты товаров и услуг онлайн. Цифровые деньги позволяют пользователю оставаться анонимным и не передавать информацию о себе третьим лицам. Транзакции с такими средствами не облагаются налогом.
Для обмена одного типа крипты на другую, перевода на банковскую карту или обналичивания пользуются криптообменниками. Во время работы с таким сервисом важно убедиться в его надежности и безопасности. Ответственной считается площадка, которая следует положением политики KYC и AML.
Что это такое и как работает для защиты данных
Цифровые деньги привлекают пользователей возможностью сохранить анонимность, предоставляя минимум данных о себе. Но в этой сфере также предусмотрена верификация пользователя в рамках борьбы с отмыванием средств и финансированием терроризма. Обменник криптовалют с хорошей репутацией требует выполнять условия политик KYC и AML.
Изначально эти положения были созданы в Агентстве по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США. KYC требует идентифицировать клиента при проведении им любой транзакции. У каждой площадки свои требования к документам и прочим способам для подтверждения личных данных. Процесс верификации делится на три этапа ー сбор, проверка и мониторинг.
Сервисы постоянно отслеживают платежи для выявления случаев нарушения закона. При подозрении в противоправных действиях учетная запись клиента будет заблокирована, а данные о нем переданы уполномоченным органам. У каждой площадки свои способы верификации ー одни запрашивают меньше сведений, другие требуют выписку с банковского счета, фото паспорта.
AML ー процедура для предотвращения действий по отмыванию денег. Предполагает хранение и постоянную проверку информации о пользователях сервиса. Для этого анализируют не только финансовые операции, но также электронный кошелек на предмет причастности к взлому биржи или фишинговым атакам.
Как клиенты проходят процедуру идентификации
Для этого необходимы такие действия:
- создание учетной записи. Пользователь указывает действующую электронную почту и придумывает пароль, который в дальнейшем использует для входа в личный кабинет;
- заполнение информации о себе в соответствующем разделе. Как правило, площадки требуют указать ФИО, дату рождения, домашний адрес, номер мобильного телефона, загрузить фотографию;
- добавление скан-копий документов. На большинстве сайтов понадобится удостоверение личности, то есть паспорт или ID-карта. Если сервис проводит верификацию по расширенной процедуре, придется загрузить платежные документы, выписку из банка.
Все эти процедуры нужно проходить во время регистрации. Несмотря на их наличие, пользователь все равно сможет оценить преимущества крипты, ведь перечень бумаг не такой большой, как в банке. Площадок, которые требуют выписку со счета, мало, в основном достаточно паспорта.
Есть ли регулирование защиты данных на международном уровне?
Криптовалютная отрасль глобально не контролируется, у каждого государства свои положения и правила. Мировые регуляторы, вроде G20 и Международного валютного фонда, пока только пытаются разработать единые процедуры и подходы для регулирования операций с виртуальными деньгами.
В ЕС с 2018 года действует GDPR или Общее положение о защите данных. Согласно его положениям, как компании, так и частные лица на территории государств Евросоюза должны строго придерживаться норм политики противодействия отмыванию. США, Великобритания и другие страны следуют требованиям KYC и AML.
Некоторых пользователей настораживает, когда площадки выполняют положения этих политик. Все потому, что идентификация противоречит основным принципам крипты, а именно, конфиденциальности и анонимности данных. Тем не менее необходимость указывать информацию о себе постепенно становится нормой, как способ защиты от мошенников.
Возможна ли торговля криптовалютой без выполнения KYC
В интернете существуют площадки, поддерживающие полную анонимность пользователя. Бывает, что клиенты отказываются проходить верификацию, чтобы не попадать в поле зрения налоговых служб и не разглашать личные данные. Но сотрудничество с подобными сервисами означает больше рисков ー в частности, высокую вероятность кражи аккаунта и средств, которые находятся на кошельке.
Соблюдение процедур политики противодействия отмыванию средств имеет ряд преимуществ:
- прозрачность транзакций;
- выполнение требований законодательства;
- гарантия безопасности платежей;
- простой обмен крипты на фиатные деньги.
Если сервис следует KYC, можно не сомневаться в его надежности. Большинство пользователей, которые беспокоятся о своих деньгах и не хотят потерять их, выбирают именно такие сайты.
